Годовой отчет




Годовой отчет
rar  /  5236.16 Kb  /  
Годовой отчет за 2009 год
pdf  /  447.8 Kb  /  10 ноября 2010
Годовой отчет за 2008 год
pdf  /  2654.58 Kb  /  
Годовой отчет за 2007 год
Годовой отчет ОАО «Банк БФА»

Представляем Вашему вниманию Годовой отчет Открытого акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (ОАО «Банк БФА») за 2010 год.

Аудиторская проверка деятельности Банка была проведена 29 апреля 2011 г. Обществом с ограниченной ответственностью «Исследования, консалтинг, аудит, разработки».
Место нахождения: 199155, Санкт-Петербург, Морская наб., д.33, офис №1.
Государственная регистрация: Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002, дата внесения записи 17 декабря 2002 года, серия 78 № 000527054, за основным государственным регистрационным номером 1027800556080 (юридическое лицо зарегистрировано решением Регистрационной палаты Санкт-Петербурга № 32957 от 23 января 1996 года).
ООО «Исследования, консалтинг, аудит, разработки» является членом саморегулируемой организации аудиторов «Некоммерческое партнерство «Российская Коллегия аудиторов» - регистрационный номер в государственном реестре саморегулируемых организаций аудиторов – 05.
Номер ООО «Исследования, консалтинг, аудит, разработки» в реестре аудиторов и аудиторских организаций саморегулируемых организаций аудиторов (ОРНЗ) – 10305004296.

Годовой отчет
ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ ОАО «БАНК БФА»

Уважаемые акционеры Банка БФА, клиенты, партнеры и коллеги!

Представляем вам Годовой отчет о деятельности Открытого акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (Банк) за 2010 год.
На фоне череды трудных для всей российской экономики лет 2010 год стал периодом восстановления. Это открыло Банку возможности для роста вместе с наиболее динамичными секторами экономики. Прошлый год можно назвать удачным для Банка БФА. В основе достигнутого успеха — четкое понимание потребностей клиентов, профессионализм команды сотрудников, актуальность предлагаемых услуг и оперативность при запуске новых банковских продуктов. Сплав этих составляющих успеха позволил Банку удвоить объем выдаваемых ссуд. В результате размер кредитного портфеля увеличился в 2 раза, достигнув почти 7 млрд. рублей, а прибыль Банка составила 463 млн. рублей. Капитал увеличился на 21% до 2,7 млрд. рублей, активы выросли на 42%, суммарно превысив 15 млрд. рублей.

Многократное увеличение объемов обслуживаемого бизнеса за последние несколько лет происходит параллельно с повышением эффективности бизнес-процессов Банка. В Банк БФА были привлечены талантливые специалисты с опытом работы в крупнейших финансовых структурах страны. Профессиональный уровень команды позволяет с уверенностью смотреть в будущее и соответствует амбициозным целям по развитию Банка, связанным с выходом на федеральный рынок банковских услуг. Открытие офиса Банка БФА в Москве делает возможным прямую работу с потенциальными клиентами в столице, сближает с нашими постоянными партнерами и предоставляет новые возможности работы с региональными компаниями, имеющими представительства в финансовом центре страны.

В прошедшем году Банк придерживался курса на сотрудничество с крупными компаниями. Работа с ними способна не только обеспечить быстрое увеличение объемов бизнеса Банка, но и служит катализатором процесса развития, стимулируя организационный и кадровый рост. В борьбе за клиентов Банк БФА успешно конкурирует с ведущими федеральными банками, что стало возможным благодаря предоставлению услуг с учетом наших сильнейших сторон: близости к клиенту, гибкости и быстроте принятия решений.

Усилия, направленные на приоритетную для Банка работу с крупным бизнесом, дали результат. Большой вклад в рост кредитного портфеля внесли несколько контрактов с новыми клиентами, такими как компания ОАО «Компания Усть-Луга», Группа «Илим Тимбер», ОАО «Авиакомпания «Россия», ОАО «Владивосток Авиа». В то же время Банк осознает необходимость работы над структурой кредитного портфеля и увеличения в нем доли средних компаний.

Одним из долгосрочных приоритетов Банка согласно Стратегии развития, рассчитанной на период до 2015 года, является вхождение в первую сотню российских банков по размеру собственного капитала и активов. Исходя из текущих темпов роста и с целью дальнейшего наращивания масштабов кредитования, Банк планирует увеличение собственного капитала за счет проведения дополнительной эмиссии акций и капитализации прибыли.

Консолидация банковской сферы ведет к обострению конкуренции с федеральными кредитными организациями. Масштаб государственных банков позволяет им предлагать низкие ставки и длительные сроки кредитования, но ограничивает скорость принятия решений. Благодаря индивидуальному подходу, хорошему знанию региональной и отраслевой специфики клиентов Банк БФА предлагает быстрые и эффективные решения задач, стоящих перед потенциальными партнерами. При этом Банк создает конкурентные продукты за счет стабильной ресурсной базы, которая постоянно растет. Возможности Банка БФА по достоинству оценили уже более 700 ведущих компаний различных отраслей.

Мы выражаем благодарность нашим акционерам и клиентам за оказанное доверие и поддержку наших инициатив. Плодотворная работа Банка БФА и рост бизнеса клиентов — лучшие доказательства правильного выбора наших партнеров.

С уважением,

Денис Гумеров
Председатель Правления ОАО «Банк БФА»

1993 Основание Банка 5 ноября 1993 года
2004 Регистрация Банка Центральным Банком РФ с присвоением регистрационного номера 3038
2006 Вступление в Ассоциацию Банков Северо-Запада Вступление в СРО «Национальная Фондовая Ассоциация»
Получение лицензий ФСФР на осуществление дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами
Увеличение уставного капитала Банка до 677, 1 млн рублей за счет дополнительного выпуска акций
2007 Переименование в Открытое акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство».
2008 Решение акционеров об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных именных акций на общую сумму 500 млн. рублей.
2009 Регистрация отчета о дополнительном выпуске Центральным Банком РФ. Размер уставного капитала Банка по итогам дополнительного выпуска акций достиг 1 177, 1 млн. рублей.
Присвоение Банку рейтинговым агентством «Эксперт РА» рейтинга кредитоспособности на уровне В++ .
2010 Получение Банком лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг.
Включение в перечень банков Министерства финансов РФ для выдачи банковских гарантий для возмещения НДС и в реестр банков Федеральной Таможенной Службы, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей.
Открытие кредитно-кассового офиса в Москве.
ЛИЦЕНЗИИ БАНКА

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3038 от 13 июня 2007 года.
Лицензия ФСФР на осуществление брокерской деятельности № 178-13193-100000 от 06 июля 2010 года.
Лицензия ФСФР на осуществление депозитарной деятельности № 178-13204-000100 от 06 июля 2010 года.
Лицензия ФСФР на осуществление дилерской деятельности № 178-12487-010000 от 01 сентября 2009 года.
Лицензия ФСФР на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 178-12493-001000 от 01 сентября 2009 года.


ОФИСЫ БАНКА

Место нахождения ОАО "Банк БФА":
Россия, 197101, г. Санкт-Петербург, Петроградская набережная, д. 36, литер А.
Контакты:
Тел.: (812) 458-54-54

Дополнительный офис «Василеостровский»:

199178, Санкт-Петербург, Средний пр. В.О., д. 48/27 литер А
Контакты:
Тел.: (812) 611-00-79

Дополнительный офис «Приморский»:

197374, Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д. 126 литер А.
Контакты:
Тел.: (812) 458-53-45

Кредитно-кассовый офис "Красные Холмы" в г. Москва:

115054, Москва, Космодамианская наб., д. 52, строение 5.
Контакты:
Тел.: (495) 662-63-63

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Лотвинов Евгений Михайлович – Председатель Совета директоров

Родился 05 августа 1963 г. в г. Ленинграде

  • с 2006 г. – Президент ЗАО «Группа БФА»
  • 2003-2006 гг. – Первый Заместитель Председателя Правления ОАО «Промышленно-строительный банк»
  • 1999-2003 гг. – Начальник казначейства, затем вице-президент, член Правления ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»

Также в настоящее время:

  • Председатель Совета директоров ООО «УК «БФА»;<>/li
  • Председатель Совета директоров ООО «Петербургская Лизинговая Компания»;
  • Заместитель Председателя Биржевого Совета ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа»;
  • Председатель Совета директоров ЗАО «Петербургская центральная регистрационная компания»;
  • Член Попечительского совета Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета
Образование
  • Ленинградский Политехнический институт им. М.И. Калинина по специальности «Физика»
  • Северо-западная академия государственной службы по специальности «Финансы и кредит»
  • Курс банковского менеджмента в Международном банковском институте

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 289 659 обыкновенных именных акций, что составляет 24.607 % от уставного капитала Банка.

Гумеров Денис Альбертович - Член Совета Директоров с 28 июня 2010 г.

Родился 24 января 1974 г. в г. Оленегорск Мурманской области

  • с марта 2010 г. - Председатель Правления ОАО «Банк БФА»
  • 2009 - 2010 гг. - Заместитель Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
  • 2008 - 2009 гг. - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
  • 2004 - 2008 гг. - последовательно занимал должности Советника Президента, руководителя Финансово-экономического Департамента, Управляющего Петербургским филиалом, Вице-президента, Старшего вице-президента, члена Правления ОАО АКБ «Связь-Банк»
  • 2001 - 2004 гг. - начальник Финансового Управления, начальник Финансово-экономического Департамента ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»
Образование
  • Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и Финансов
  • Санкт-Петербургский Горный институт им. Г.В. Плеханова

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

Осиновский Олег Леонидович - Член Совета директоров

Родился 22 июля 1971 г. в г. Ленинграде

  • c апреля 2011 – Председатель Совета Директоров ЗАО «Балтийское Финансовое Агентство», Советник Президента ЗАО «Группа БФА»
  • октябрь 2005 г. – март 2011 - Генеральный директор ЗАО «БФА»
  • июнь - октябрь 2005 г. - Исполнительный директор ЗАО «БФА»
  • 1999 - 2005 гг. – Начальник департамента торговых операций ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» Образование
  • Московский экономический институт

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 79 389 обыкновенных именных акций, что составляет 6,744 % от уставного капитала Банка.


Скибарь Игорь Михайлович - Член Совета директоров

Родился 15 сентября 1971 года в г. Великий Новгород

  • с марта 2010 г. - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
  • 2006 - 2010 гг. - Председатель Правления ОАО «Банк БФА»
  • март-май 2006 г. - Заместитель Председателя Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»)
  • 2003 - 2006 гг. - Заместитель директора - начальника Управления «Казначейство» Дирекции по управлению активными и пассивными операциями ОАО «Промышленно-строительный банк»
  • 1999 - 2003 гг. - Начальник управления торговых операций департамента «Казначейство» ОАО «Петербургский Лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»)
Образование
  • Балтийский государственный технический университет им. Д.Ф. Устинова
  • Санкт-Петербургский государственный университет

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 31 509 обыкновенных именных акций, что составляет 2,676 % от уставного капитала Банка.

Корабельщиков Геннадий Александрович - Член Совета директоров (с 14 декабря 2010 года)

Родился 26 декабря 1960 г. в с. Тольский Майдан, Лукьяновского р-на Горьковской области.

  • с октября 2010 - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
  • 2001 - 2005 - Вице-Президент Банкирского дома «Санкт-Петербург»
Образование
  • Ленинградский финансово-экономический институт им.Н.А.Вознесенского
  • Кандидат экономических наук

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

Зенн Филипп Михаэль (гражданин Швейцарии) - Член Совета директоров

Родился 29 марта 1967 года

  • с 2008 г. - член Совета директоров ОАО «Банк БФА»
  • с 2007 г - партнер SPG SWISS Ltd, Цюрих
  • 2004 - 2007 гг. - Старший вице-президент Dresdner Bank Schweiz AG, Цюрих
  • 2002 - 2004 гг. - Первый вице-президент Dresdner Bank Schweiz AG, Цюрих
Образование
    MBA Rochester-Bern Programme, Rochester University, США.
  • Master, University of Sorbonne, Париж, Франция.
  • Master of Philosophy and Law, Zurich university, Швейцария.

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.


Кудаев Олег Даудович - Член Совета директоров до 28 июня 2010 года.

Родился 12 апреля 1956 г. в г. Луга, Ленинградской области

  • С 02 апреля 2007 года занимает должность Вице-президента ОАО «Банк БФА».
  • С 2005 года по 2010 год - Президент НПФ «Пенсионный фонд «Промышленно-строительного банка».
  • с 2004 по 2005 год - Главный специалист-советник по экономическим вопросам в ФГУП «ГУССТ №3 при Спецстрое России».
  • с 2000 по 2004 год - Начальник ФДГУП «Управление производственно-технологической комплектации № 300» ФГУП «УССТ № 3» при Федеральной службе специального строительства РФ.
Образование
  • Ленинградский инженерно-экономический институт, инженер-экономист.

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ
Гумеров Денис Альбертович - Председатель Правления (до 17 марта 2010 года – Заместитель Председателя Правления ОАО «Банк БФА»)

Родился 24 января 1974 г. в г. Оленегорск Мурманской области

Окончил Санкт-Петербургский горный институт им. Плеханова по специальности «Металлургия цветных металлов», квалификация «инженер-металлург» и Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и Финансов по специальности «Финансы и кредит», квалификация «экономист».
Опыт работы в банковской сфере – более 11 лет, из них на руководящих должностях – более 8 лет. В период с 2001 года по 2004 год работал в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» в должностях начальника Финансового управления, начальника Финансово-экономического департамента. В период с 2004 года по 2008 год работал в ОАО АКБ «Связь-Банк» в должностях Советника Президента Банка, руководителя Финансово-экономического департамента, управляющего филиалом, Вице-президента, Старшего вице-президента. С 02 февраля 2009 года по 17 марта 2010 г. Заместитель Председателя Правления ОАО «Банк БФА» и член Правления Банка.
С 17 марта 2010 года – Председатель Правления ОАО «Банк БФА»

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

Скибарь Игорь Михайлович - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА» (член Правления, Председатель Правления до 17 марта 2010 года)

Родился 15 сентября 1971 года в г. Великий Новгород

В 1994 году окончил Балтийский государственный технический университет им. Д.Ф. Устинова со специальностью «инженер-электромеханик».
В 1996 году окончил Санкт-Петербургский государственный университет со специальностью «экономист-международник».
В период с 1999 по 2003 год работал в ОАО «Петербургский Лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга») в должности Начальника Управления торговых операций департамента Казначейство. В период с 2003 по 2006 год работал в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должности Заместителя директора - начальника управления Казначейство Дирекции по управлению активными и пассивными операциями банка.
С марта по май 2006 года являлся Заместителем Председателя Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»).
С 02 мая 2006 года по 17 марта 2010 года – Председатель Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»).
С 17 марта 2010 г. – Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА».
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 31 509 обыкновенных именных акций, что составляет 2,676 % от уставного капитала Банка.

Рязанцев Валентин Геннадьевич - Заместитель Председателя Правления

Родился 25 марта 1969 года в г. Ленинграде.
Окончил Санкт-Петербургский государственный технический университет со специальностью «экономист». В период с 1999 по 2003 год работал в ОАО «Петербургский Лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга») в должности Главного специалиста Отдела дилинга Управления торговых операций Департамента Казначейство, Начальника отдела доверительного управления Управления торговых операций Департамента Казначейство; Начальника Управления доверительных операций Департамента торговых операций. В период с 2003 по 2006 год работал в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должности Заместителя директора - начальника управления портфельных инвестиций Дирекции по управлению активными и пассивными операциями банка; Заместителя директора - начальника управления собственных операций Дирекции по управлению активными и пассивными операциями банка.
С 02 мая 2006 года является Заместителем Председателя Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»).
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 36 510 обыкновенных именных акций, что составляет 3,101 % от уставного капитала Банка.

Струкова Светлана Александровна - Заместитель Председателя Правления

Родилась 16 марта 1962 года в г. Ленинграде.
Окончила Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского по специальности «планирование промышленности», с присвоением квалификации «экономист».
С 1997 по 2007 годы работала в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должности заместителя управляющего по экономической работе филиала «Строительный», Управляющего в филиале «Строительный».
В декабре 2007 года принята в ОАО «Банк БФА» на должность Советника Председателя Правления.
С 28 января 2008 года является Заместителем Председателя Правления ОАО «Банк БФА» и членом Правления Банка.
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.
Кокарев Илья Юрьевич - Заместитель Председателя Правления
Родился 20 января 1969 года в г. Мончегорск, Мурманской обл.
Окончил Санкт-Петербургский государственный горный институт им. Г.В. Плеханова.
С 1999 по 2003 годы работал в ОАО «Петербургский лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга») в должности начальника департамента финансовых операций.
В период с 2003 по 2006 год работал в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должностях: с 2003 — заместитель директора Дирекции международного финансирования, с 2004 — директор Региональной коммерческой дирекции, с 2005 года — заместитель директора Дирекции корпоративного финансирования. С декабря 2006 года работал Вице-Президентом ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время - ОАО «Банк БФА»). С ноября 2007 года - Заместитель Председателя Правления ОАО «Банк БФА».
С 11 декабря 2007 года - член Правления ОАО «Банк БФА».
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

ЭКОНОМИКА РОССИИ И ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР: ОБЗОР И ПЕРСПЕКТИВЫ
Российская экономика

В 2010 году российская экономика продолжала восстанавливаться после глубокого спада, ВВП вырос на 4% после падения на 7,8% в 2009 году. Сдержанной, но все же позитивной динамике ВВП соответствовали и тенденции, наблюдавшиеся в течение прошлого года в инвестиционном поведении предприятий и настроениях потребителей. Прирост инвестиций в основной капитал составил в 2010 году 6%. Причем в течение года наблюдалось ускорение этого показателя: в четвертом квартале он добрался до отметки 9,8% к соответствующему периоду 2009 года. Потребительский спрос также демонстрировал восходящую динамику, о чем свидетельствует, к примеру, рост оборота розничной торговли.
Экономика Северо-Запада России в 2010 году не отставала от темпов национального восстановления. Индекс промышленного производства региона поднялся до 108,8% на фоне общероссийского уровня 108,2%. В Петербурге этот показатель составил 108,9%, подтвердив позитивные ожидания участников рынка, всего лишь годом ранее продемонстрировавшего падение индекса на 21%. Строительный сектор Северо-Запада показал небольшое снижение — объем работ на этом рынке в 2010 году сократился на 3%, составив 589,1 млрд. рублей. Динамика отрасли во многом объясняется тем, что компании завершали ранее начатые проекты и менее активно приступали к новому строительству. Оборот организаций региона по всем видам деятельности в 2010 году вырос на 17%, достигнув отметки 9,1 трлн. рублей.
Общий объем иностранных инвестиций, поступивших в нефинансовый сектор экономики Санкт-Петербурга, в 2010 году составил $5,2 млрд., снизившись на 5,3%. При этом объем прямых иностранных инвестиций снизился на 55,1% в соответствии с общей тенденцией снижения инвестиционной активности в стране и регионе.
Заметной тенденцией в экономике России в 2010 году стало ускорение инфляции. Так, потребительские товары в Северо-Западном регионе подорожали на 9,2%, а индекс цен производителей промышленных товаров составил 116%. Среди основных причин ускорившегося во втором полугодии увеличения цен — засуха в летние месяцы и неурожаи, спровоцировавшие подорожание продовольствия.
Валютный рынок

В начале 2010 года на фоне роста цен на сырье и стабилизации мировой экономики произошло укрепление рубля к основным мировым валютам. Однако обострение долговых проблем в Евросоюзе весной-летом 2010 года и переоценка рисков международными инвесторами оказали поддержку курсу доллара США как резервной и одной из наиболее консервативных валют.

В конце года ослаблению курса рубля препятствовали ускорение инфляции в России и быстрый рост импорта на фоне сохранения на мировых рынках невысоких цен на природный газ — одного из основных товаров российского экспорта. Возможно, сыграла свою роль и традиционная склонность Центрального Банка к удержанию рубля от укрепления для сохранения конкурентоспособности национального экспорта. Таким образом, укрепление рубля к мировым валютам по итогам 2010 года было незначительным, несмотря на существенный рост цен на нефть, и коснулось, прежде всего, курса евро — за год российская валюта укрепилась на 7% (с 43,46 рубля до 40,43 рубля за единицу европейской валюты). По отношению к доллару США рубль подешевел на 1% (с 30,19 рубля до 30,48 рубля). Однако сохраняющиеся на высоких уровнях цены на сырье — нефть и металлы — способствуют реализации потенциала укрепления рубля в первой половине 2011 года.


Фондовый рынок

На протяжении 2010 года российский фондовый рынок в целом продолжил восстановительную динамику, поддерживаемую увеличением стоимости биржевых бумаг на всех мировых площадках. Даже серьезное летнее снижение, вызванное обострением проблем суверенного долга в Европе, не помешало индексу ММВБ по итогам года вырасти на 23,2%. Индекс РТС, рассчитываемый на долларовой основе, вырос на 22,5%. В результате в конце 2010 года индекс ММВБ оказался на 68,3% выше минимального кризисного уровня, который он показал в октябре 2008 года, и на 14,3% ниже своего исторического максимума, достигнутого в декабре 2007 года. Являясь опережающим экономическим индикатором, российский биржевой индекс по итогам 2010 года указал на высокую вероятность дальнейшего восстановления экономики.

В середине 2011 года после подъема, вызванного ростом цен на нефть выше отметки $100 за баррель и восстановлением притока иностранного капитала, возможно новое ухудшение конъюнктуры рынка. Этому в силах поспособствовать окончание второй программы «количественного смягчения» в США (выкуп государством активов в объеме $600 млрд.), возможное замедление экономического роста стран Европы, США и Азиатско-Тихоокеанского региона (на фоне значительного удорожания сырьевых ресурсов), а также ожидаемое многими экспертами обострение ситуации с суверенным долгом стран зоны евро. Вместе с тем такое ухудшение конъюнктуры не может сравниться с событиями 2008 года и едва ли способно существенно изменить двухлетний растущий тренд на рынке.

Банковский сектор

Наиболее значимым позитивным явлением для банковской системы в 2010 году можно считать сокращение доли проблемных и безнадежных ссуд. Таким образом, наметился перелом в самой тревожной из «кризисных» тенденций. На протяжении почти всего 2010 года основным источником опасений была угроза массовых дефолтов предприятий, снижение платежеспособности заемщиков и, как следствие, рост просроченной задолженности. Но российская экономика прошла этот сложный этап, а финансисты, взвесив риски, смогли наращивать кредитный портфель — начиная с весны 2010 года объемы выдаваемых ссуд стабильно растут. По итогам прошлого года нефинансовые организации получили кредитов на 12% больше, чем в 2009 году. Рост коснулся и кредитов, выданных физическим лицам, создав базу для увеличения потребительского спроса. В прошедшем году продолжилось осторожное увеличение совокупных активов и капитализации российского банковского сектора. Динамика этих показателей совпадала с динамикой ВВП: их отношение за год практически не изменилось, стабилизировавшись на отметке 76%.

Однако далеко не все отрасли российской экономики успевают восстанавливаться со скоростью банковского сектора. Темпы роста кредитного портфеля банков в 2010 году отставали от темпов роста активов. Связано это с тем, что спрос на заемные деньги преодолевает влияние кризиса медленнее, чем предложение со стороны банков. Но улучшение экономической ситуации указывает на то, что равновесие имеет все шансы быть достигнутым уже в обозримом будущем.

В условиях медленного роста кредитного портфеля российские банки продолжают задействовать другие возможности размещения средств. Доля ценных бумаг в активах банковской системы уже превышает показатели начала 2008 года. Причем это касается как долговых инструментов, так и акций, что увеличивает зависимость финансового состояния банковской системы от по-прежнему нестабильной конъюнктуры финансовых рынков.


Говоря о пассивах банковской системы, стоит отметить рост объема вкладов физических лиц. За 2010 год этот показатель увеличился на 31,2%, что привело к росту доли вкладов физических лиц в пассивах системы до 29% по состоянию на конец года. При этом увеличению объема вкладов не помешала даже выраженная тенденция к снижению ставок, ставшая следствием улучшения ситуации с ликвидностью в банковской системе. В 2011 году следует ожидать сохранения основных тенденций, проявившихся в банковском секторе на протяжении прошлого года. Прежде всего, это касается продолжения роста кредитных портфелей, в том числе за счет восстановления корпоративного и ипотечного кредитования. Потенциал дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам ограничен, поскольку сохраняются высокие темпы инфляции, а Центральный банк перешел к более консервативной монетарной политике. Потенциальная доходность инвестирования в ценные бумаги снизилась по отношению к уровням двух предшествующих лет, поэтому можно ожидать постепенного снижения доли ценных бумаг в активах банков и смещения баланса в сторону кредитов. В условиях снижения средней доходности по портфелю кредитов банковский сектор будет поддерживать уровень прибыли за счет роста объемов кредитования и роспуска резервов по плохим долгам, созданным в 2008 и 2009 годах.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В 2010 ГОДУ

Рост бизнеса, превосходящий среднеотраслевой уровень, — основная характеристика прошедшего года для Банка БФА. Залогом успеха в 2010 году стала активная позиция в работе с крупными и средними корпоративными клиентами Банка. Масштабное увеличение банковского бизнеса стало возможным благодаря установлению партнерских отношений с новыми клиентами, а устойчивость развитию придало расширение сотрудничества с уже существующими.

Активы

В 2010 году Банк продолжил политику увеличения объемов своего бизнеса, что нашло отражение в существенном увеличении активов. Так, за год их прирост составил 42%, активы достигли 15,2 млрд рублей. По объему активов Банк БФА занимает 156-е место среди кредитных организаций России. В рэнкинге банков, зарегистрированных в Петербурге, Банк занимает 10-е место, поднявшись на 1 позицию вверх по сравнению с итогами 2009 года (по данным Интерфакс-ЦЭА).
Рост сопровождался изменением структуры активов. Ключевая компонента - кредитный портфель - за год увеличилась почти в два раза, достигнув 6,95 млрд рублей. Приоритет Банка БФА — обслуживание корпоративных клиентов. Вместе с ростом профильных активов происходит постепенное сокращение доли бизнеса, связанного с операциями на финансовых рынках. Доля портфеля ценных бумаг в активах в течение года снизилась с 35% до 22%, что полностью соответствует стратегии Банка по развитию коммерческого бизнеса.


Качество кредитного портфеля

Взвешенный подход к принятию рисков при кредитовании и сотрудничество с клиентами, доказавшими свою надежность, позволили Банку сохранить высокое качество кредитного портфеля. Несмотря на рост объемов кредитования, величина проблемной задолженности осталась на уровне начала года — этому способствовала оптимизация политики в области риск-менеджмента с учетом особенностей восстанавливающегося рынка кредитования. В итоге, несмотря на впечатляющий рост портфеля, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле составляет 6%, что является средним уровнем по отрасли. Низкие риски по вновь выдаваемым кредитам и улучшение положения существующих заемщиков позволяют снижать нормы резервирования. Но, несмотря на существенное уменьшение за год, средняя норма резервирования в Банке БФА по-прежнему остается на достаточно высоком уровне — 13,5%, что объясняется свойственным Банку консервативным подходом к оценке рисков.

Свидетельством доверия к Банку служит рост ресурсной базы. Общий прирост объема привлеченных средств клиентов за год — 79%, что составляет 5,5 млрд рублей. Добиться таких результатов позволило активное привлечение клиентов и запуск новых банковских продуктов. Основной прирост произошел за счет средств, размещенных на текущих счетах и срочных депозитах, увеличившихся за год на 143%. Рост коммерческой ресурсной базы позволил Банку в полном объеме погасить свои обязательства по займу ЦБ РФ в размере 1 млрд рублей, полученному в 2009 году.

Чистая прибыль Банка БФА за 2010 год составила 463 млн рублей. По этому показателю Банк занял 74-е место среди кредитных организаций России, 5-е место среди банков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге (по данным Интерфакс-ЦЭА).

Прибыль Банка за 2010 год оказалась несколько ниже уровня предыдущего года, когда на фоне резкого восстановления фондового рынка был получен значительный доход по операциям с ценными бумагами. Сейчас структура доходов вернулась к более традиционной для коммерческого банка. Доходы от операций кредитования в 2010 году увеличились на 30%, комиссионные доходы — на 135%, в то время как расходы на привлечение ресурсов практически не изменились. По показателям прибыльности Банк БФА по-прежнему опережает среднеотраслевой уровень — это подтверждают данные Центробанка. В Банке БФА рентабельность активов по итогам 2010 года составила 3,6%, рентабельность капитала — 18,8%, в то время как в среднем по отрасли рентабельность составляла 1,9% и 12,5% соответственно.

По состоянию на 01.01.2011 капитал Банка, рассчитанный согласно методике Центробанка, составлял 2,7 млрд рублей. За отчетный год показатель увеличился на 462 млн рублей. Рост на 21% произошел, главным образом, за счет полученной Банком за год чистой прибыли. В общей сложности за прошедшие четыре года капитал Банка увеличился в 3,7 раза. По итогам 2010 года по величине капитала Банк БФА занимает 134-е место среди кредитных организаций России и 9-е место среди банков, зарегистрированных в Петербурге, улучшив свое положение на 2 позиции по сравнению с 2009 годом (по данным Интерфакс-ЦЭА). При этом уровень достаточности капитала Банка существенно превышает нормативные показатели ЦБ РФ — показатель достаточности собственных средств на начало 2011 года составлял 28,6% при минимально допустимой величине 10%.


Выполнение обязательных нормативов

Банк БФА неукоснительно и с существенным запасом выполняет все требования регулятора по обязательным нормативам, степень соответствия которым позволяет оценить уровень устойчивости и надежности Банка. Показатель мгновенной ликвидности на 1 января 2011 составлял 37,8% при минимальном нормативном значении 15%, текущая ликвидность — 115,5% при минимальном нормативе 50%, а долгосрочная ликвидность — 65,4% при максимальном нормативном значении 120%.

Планы по увеличению капитала

В 2011 году планируется проведение дополнительной эмиссии акций и капитализация прибыли, итогом которых станет увеличение капитала до уровня, превосходящего 6 млрд рублей. Это позволит значительно ускорить развитие бизнеса в последующие годы: даст возможность Банку кредитовать еще более масштабные проекты, снимет ограничения на рост кредитного портфеля в обозримой перспективе и позволит Банку уверенно войти в ТОП-100 кредитных организаций по величине капитала.

ОБЗОР БИЗНЕС-НАПРАВЛЕНИЙ БАНКА
Кредитная деятельность

Предоставление кредитных услуг корпоративным клиентам является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. В 2010 году в рамках этого направления Банк продолжил работу над диверсификацией кредитного портфеля и улучшением его качества.
В 2010 году Банк осуществлял кредитование на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, а также овердрафтное кредитование.

Новые клиенты

По итогам года количество действующих кредитных договоров составило 204 договора. Были заключены договоры о предоставлении кредитных продуктов следующим заемщикам:

  • ОАО "Компания Усть-Луга"
  • ОАО "Владивосток Авиа"
  • ОАО "Авиакомпания "Россия"
  • ЗАО "Метростройэнерго"
  • ООО «Линк Девеломпент»

Показатели кредитной деятельности

На 01.01.2011 года совокупная ссудная задолженность юридических лиц перед Банком составила 6 446 019 тыс. руб., что почти на 85 % превышает показатель, полученный годом ранее. Средний размер заключенного с заемщиком кредитного договора вырос за год до 75 миллионов рублей, или в 2,2 раза.

Ссудная задолженность физических лиц на 01.01.2011 года составила 505 080 тыс. руб., и по сравнению с аналогичным показателем на начало 2010 года увеличилась на 288 %.
В 2010 году средневзвешенная процентная ставка по заключенным с юридическими лицами кредитным договорам в рублях составила 13,61 % годовых, а по рублевым кредитам физических лиц - 15,32 % годовых. Основным направлением в кредитовании физических лиц является кредитование сотрудников Банка.

По итогам 2010 года объем просроченной задолженности составил 416,1 млн. рублей или 5,99 % от совокупного кредитного портфеля Банка. Банк осуществляет полный комплекс мероприятий по востребованию проблемных кредитов, включая взыскание задолженности в судебном порядке.
Процентные доходы Банка по кредитным операциям (без учета МБК) за 2010 год выросли на 25 % и составили 656 457 тыс. руб. Основное влияние на рост показателя оказало увеличение процентных ставок и рост кредитного портфеля.
Доля процентных доходов снизилась и составила 89 % по сравнению с 93 % в 2009 году за счет роста удельного веса комиссионных доходов от операций кредитования, доля которых составила 8,5 % по сравнению с 5,2 % в 2009 году, в абсолютном выражении увеличившись более чем в 2 раза.


Отраслевая структура

В разрезе отраслевой принадлежности заемщиков Банка наблюдается следующая динамика: по состоянию на 01 января 2010 г. основную долю в кредитном портфеле занимали предприятия торговли, лизинговые компании и компании, осуществляющие операции с недвижимостью, на 01 июля доля предприятий торговли снизилась, увеличилась доля лизинговых компаний и предприятий промышленности, а по состоянию на 01 января 2011 года основную долю в кредитном портфеле занимают предприятия строительной отрасли при существенном росте задолженности предприятий прочих отраслей, в том числе транспорта.

Задачи Банка

В 2011 году Банк продолжит наращивание кредитного портфеля в основном за счет предоставления кредитов заемщикам среднего бизнеса. Усилия Банка будут направлены на обеспечение высокого качества кредитного портфеля, а также на возврат просроченной задолженности.

В 2011 году Банк будет преимущественно предоставлять кредиты с обеспечением в виде ликвидного имущества (в основном недвижимость, ликвидное оборудование, транспортные средства), в том числе активы, создаваемые в ходе реализации инвестиционных проектов.
Банк продолжит активно предоставлять новые кредитные продукты, такие как кредиты для обеспечения конкурсных заявок, кредитование лизинговых сделок, долгосрочное проектное финансирование. Процентные ставки по кредитам, предоставляемым Банком, будут находиться на рыночном уровне и по отдельным кредитам будут определяться, исходя из оценки финансового состояния заемщиков, предложенного обеспечения и других условий кредитования.
Обслуживание корпоративных клиентов

В 2010 году Банк БФА, следуя своим приоритетам, продолжил укреплять позиции на рынке услуг для корпоративных клиентов. Список партнеров пополнился новыми именами, а стартовавшие продукты открыли новые возможности для сотрудничества.

Клиенты Банка БФА

В высоком уровне обслуживания, индивидуальном подходе и широкой линейке предлагаемых услуг мы видим свой вклад в развитие национальной экономики. Благодаря этим конкурентным преимуществам, среди постоянных клиентов Банка такие компании, как:

  • ОАО «Ильюшин Финанс Ко.»
  • ООО «Петербургтеплоэнерго»
  • ООО «НефтеГазИндустрия»
  • ЗАО «Проммонолит»
  • ООО «Росгосстрах»
  • ЗАО «Санкт-Петербургская валютная биржа»
  • ЗАО «Птицефабрика Синявинская»
  • ООО «Управляющая компания “Кремль”»
  • ГК «Аларм»
  • ЗАО «Строительно-монтажное управление 53»
  • ОАО «Метрострой»
  • ОАО «Завод “Красный Выборжец”»
  • ОАО «Машиностроительный завод “Арсенал”»
  • ЗАО «Балтдрага»
  • ООО «НСК-Монолит»
  • ГК «Петротрест»

В 2010 году список клиентов Банка БФА пополнил ряд крупных компаний:
  • ОАО «Компания Усть-Луга»
  • ОАО «Авиакомпания “Россия”»
  • ОАО «Московский Метрострой»
  • ОАО «Усть-Лужская проектно-инжиниринговая компания»
  • ОАО «Монолитстрой»
  • ОАО «Санкт-Петербургская биржа»
  • Группа Илим Тимбер
  • ОАО «Владивосток Авиа»
  • ЗАО «Метростройэнерго»
  • ООО «Лентранслизинг»
  • ЗАО «ЛК «Роделен»
  • ООО «Санкт-Петербургская лизинговая компания»

Количество клиентов Банка в 2010 году превысило 700 компаний. Банк постоянно наращивает клиентскую базу, а также наблюдает рост оборотов своих постоянных партнеров.За прошедший год объем средств клиентов, размещенных в Банке БФА, увеличился на 79%, достигнув 12,4 млрд. рублей. По данным Национального Рейтингового Агентства, в III квартале 2010 года Банк занял третье место по росту средств клиентов (среди российских банков).

Систематический анализ рынка, внедрение новых услуг и внимание к интересам своих партнеров позволили Банку существенно нарастить и кредитный портфель. В 2010 году он увеличился на 92%, составив 6,95 млрд рублей. По данным НРА, в III квартале Банк БФА вошел в ТОП-20 банков России по темпам роста кредитного портфеля, продемонстрировав прирост объема выданных ссуд на 23,5% — с 4,69 млрд до 5,79 млрд рублей. Наши партнеры в очередной раз убедились в надежности Банка БФА, благодаря подтверждению рейтинга кредитоспособности. В 2010 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило Банку рейтинг на уровне «В++». Перспективной задачей является получение международного кредитного рейтинга уровня не ниже «Ваа3.ru» и «В-».

Обслуживание крупных корпоративных клиентов в Банке БФА строится на основе отраслевой специализации. Такой подход дает нам возможность изучить структуру отрасли, в которой работает клиент, выявить тенденции этого сегмента экономики. Умение собирать и анализировать информацию позволяет предлагать отличный сервис, соответствующий потребностям клиента. Именно поэтому Банк БФА успешно выстраивает партнерские отношения с ведущими компаниями различных секторов экономики.


Новые возможности

Динамичному развитию бизнеса, произошедшему в минувшем году, способствовало расширение линейки продуктов и освоение новых рынков.

- Клиентам Банка стал доступен новый кредитный продукт — обеспечение заявок компании-заемщика в конкурсе или аукционе на государственный или муниципальный контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.

- Банк БФА был включен в реестр банков Федеральной таможенной службы, обладающих правом выдачи гарантий уплаты таможенных платежей. Это позволило расширить продуктовую линейку новым востребованным продуктом для корпоративных клиентов, активно занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Также этим клиентам Банк может предложить услуги валютного контроля и документарные операции — банковские гарантии, аккредитивы, операции инкассо. Использование документарных операций позволяет экспортерам и импортерам значительно снизить возможные риски — финансовые, курсовые, юридические и риск неисполнения условий контракта, а также максимально учесть встречные интересы каждой из сторон.

- Сотрудники Банка проводят постоянный мониторинг потребностей клиентов по условиям размещения средств. На основании этих исследований, Банк БФА расширяет и дорабатывает линейку депозитов. В частности, в прошедшем году Банк запустил новый продукт — срочный депозит с возможностью довнесения и частичного изъятия средств со счета.

- Банк БФА получил лицензии ФСФР на осуществление брокерской и депозитарной деятельности без ограничения срока действия. Это позволит Банку в дальнейшем предлагать более широкий спектр услуг, включая совершение сделок с финансовыми инструментами от имени клиентов, учет и хранение приобретенных клиентами ценных бумаг.

Планомерная стабилизация экономической ситуации, прогнозируемый рост доходов населения и рост бизнеса будут способствовать дальнейшему развитию Банка и его партнеров. Исходя из рыночной ситуации и потребностей клиентов, Банк БФА продолжит разрабатывать новые продукты и услуги, создавать новые схемы взаимодействия. Эти шаги открывают новые возможности для клиентов, способствуют дальнейшему претворению в жизнь концепции современного коммерческого Банка, деятельность которого является значительным вкладом в развитие Северо-Западного региона и всей страны.

Операции на финансовых рынках
По итогам 2010 года ОАО «Банк БФА» сохранил прочные позиции на финансовых рынках и показал положительную динамику результатов своей работы.

Операции с ценными бумагами:

В 2010 году на фоне стабилизации ситуации на международном и внутреннем рынке ценных бумаг ОАО «Банк БФА» значительно укрепил свои позиции. Банк активно совершал операции покупки-продажи корпоративных и государственных ценных бумаг, работал на биржевом и внебиржевом рынке РЕПО, проводил сделки с производными финансовыми инструментами.
Сохраняя консервативный подход к управлению рисками, формирование портфеля ценных бумаг Банк осуществлял преимущественно за счет облигаций с высоким уровнем надежности и ликвидности. Это ценные бумаги российских эмитентов, входящих в Ломбардный список Банка России (облигации Московской области, г.Москвы, ОАО «РЖД», Самарской области, ОАО «АИЖК»), а также еврооблигации крупнейших российских компаний (ОАО «Газпром», ОАО «Северсталь», ОАО «Вымпелком»).

Новым направлением деятельности Банка на рынке ценных бумаг стали операции с производными финансовыми инструментами. Благодаря заключению соглашений с иностранными брокерами, Банк получил возможность выхода на международные площадки, такие, как СМЕ, CBOT, NYMEX/COMEX, Eurex, NYSE, NASDAQ. В 2010 году был проведен ряд сделок с фьючерсными и опционными контрактами.

Благодаря правильному направлению собственных торговых позиций, а также активному поведению на рынке, которое позволяло Банку использовать рыночную волатильность, чистые доходы Банка от операций с ценными бумагами за 2010 год составили 368 миллионов рублей.

Операции на денежном и валютном рынках:
В прошлом году сохранилась положительная динамика объемов проведения операций на денежном и валютном рынке. Банк по-прежнему был активным участником внутреннего и международного рынка межбанковских кредитов, преимущественно выступая в роли кредитора. Объем размещенных денежных средств в российских рублях превысил 100 млрд.рублей (на 220 % больше соответствующего объема 2009 года) и принес банку по итогам 2010 года более 14 млн.рублей дохода. Объем размещенных денежных средств в иностранной валюте составил 340 млн.долларов США, обеспечив получение прибыли в размере 3 млн.рублей.
Помимо операций по размещению и привлечению денежных средств Банк активно работал на биржевом валютном рынке, совершая операции СВОП и конверсионные операции с парами валют евро-рубль, доллар-рубль и евро-доллар. Рост количества клиентов, занимающихся внешнеторговой деятельностью, позволил существенно увеличить объемы проведения конверсионных операций на валютном рынке. Общий доход от конверсионных операций банка за 2010 год составил 110,163 млн.рублей (на 13% больше величины дохода по итогам 2009 года).
Межбанковское сотрудничество:
Активная работа, наращивание объемов бизнеса в 2010 году положительно отразилось на динамике развития межбанковского сотрудничества Банк БФА. В отчетном году Банк нарастил объемы межбанковских операций на всех сегментах финансового рынка: валютном, денежном и рынке ценных бумаг.

Увеличение объемов операций с ценными бумагами обусловило выход на новые торговые площадки, в том числе за пределами России. Были заключены соглашения по совместной работе, открыты брокерские счета в таких компаниях, как Interactive Brokers LLC, MF Global, Otkritie Securities Limited, VTB Capital plc, что позволило Банку получить доступ к новым контрагентам для совершения операций и нарастить портфель новых финансовых инструментов.

В части работы по расширению корреспондентской сети были заключены договора и открыты корреспондентские счета в рублях и в иностранной валюте в таких банках, как: ЗАО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ (открытое акционерное общество) в российских рублях, АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» - в китайских юанях. В 2010 году Банк значительно увеличил объем открытых лимитов на проведение операций на межбанковском денежном и валютном рынках. Также, хорошие показатели деятельности и динамичное развитие положительно отразилось на объеме взаимных лимитов. Так, за 2010 объем лимитов по операциям на денежном и валютном рынке, открытых на Банк БФА, превысил 1 миллиард рублей, объем лимитов по проведению операций РЕПО, открытых на Банк БФА, составил более 3,4 млрд.рублей.


ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

В целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ в Банке разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма в ОАО «Банк БФА» (далее Правила внутреннего контроля), утвержденные Председателем Правления Банка 19.05.2009 г. (Приказ № 101) и согласованные ГУ ЦБ РФ 25.05.2009 г.

В Банке организован Отдел финансового мониторинга (далее Отдел ФМ) в составе Операционного управления, в функции которого входит осуществление реализации требований Федерального закона №115-ФЗ, Правил внутреннего контроля и программ их реализации. Приказом Председателя Правления Банка Начальник Отдела ФМ назначен Ответственным сотрудником Банка, отвечающим за разработку, реализацию и соблюдение Правил внутреннего контроля и программ их осуществления, а также иных внутренних организационных мер в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирования терроризма.

Сотрудники Банка независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции участвуют в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступных путем, и финансированием терроризма, в деятельности физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, являющихся клиентами Банка.

В целях создания эффективной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма в ОАО «Банк БФА», а также для реализации основного принципа внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в Банке:

- построена двухуровневая система, состоящая из сотрудников и руководителей подразделений Банка с одной стороны, и из сотрудников Отдела ФМ и Ответственного сотрудника Банка с другой;

- реализуется принцип «Знай своего клиента», включающий в себя программы идентификации клиентов (изучение, проверка информации, максимально возможное подтверждение и обоснование имеющихся сведений о клиенте, его операциях и других сделках), установления и идентификации выгодоприобретателей, мониторинг движения денежных потоков по банковским счетам (вкладам), и т.п.

Служба внутреннего контроля в целях мониторинга организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма, осуществляет контроль соответствия Правил внутреннего контроля требованиям действующего законодательства и соблюдения всеми сотрудниками Банка выполнения своих обязанностей по реализации программ внутреннего контроля. Организация работы Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целом отвечает требованиям законодательных и иных нормативных актов Российской Федерации. В ходе работы по направлению сообщений об операциях и сделках в Уполномоченный орган в соответствии с законодательством, в 2010 году сообщений, отвергнутых ФСФМ, не было.

Система внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целом позволяет обеспечить выполнение законодательных и иных нормативных правовых актов Российской Федерации по ПОД/ФТ.

В целях совершенствования системы внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Банк активно сотрудничает с ГУ Банка России по Санкт-Петербургу, направляет запросы и получает разъяснения.

Проводится работа по внесению изменений в Правила внутреннего контроля, в связи с изменениями законодательства по ПОД/ФТ, нормативной базы Банка России, ФСФМ и ФСФР.


ПЕРСОНАЛ БАНКА

Банк в своей деятельности руководствуется принципами, установленными международными актами, нормативно-правовыми актами Российской Федерации, требованиями, изложенными в Письме Банка России О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору "Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях".

Корпоративное поведение Банка основано на уважении прав и законных интересов его участников и способствует эффективной деятельности Банка, в том числе, увеличению стоимости активов Банка, созданию рабочих мест и поддержанию финансовой стабильности и прибыльности Банка.

Принятая стратегия развития Банка до 2015 года потребовала изменений и в кадровой политике Банка. В минувшем году были проведены реорганизация и совершенствование организационной структуры. Прием персонала проводился в первую очередь в структурные подразделения Банка, на которые легла основная нагрузка по реализации стратегии развития.
Одним из ключевых аспектов кадровой политики Банка является органичное использование имеющегося опыта персонала и рост квалификации сотрудников, в том числе в новых направлениях деятельности Банка, а именно оптимизация кредитной политики Банка и работа с проблемной задолженностью, современные методы управления рисками.

Высококвалифицированный персонал Банка является одним из основных его ресурсов и конкурентных преимуществ. Постоянный профессиональный рост сотрудников является неотъемлемым условием для успешной работы и развития Банка. В 2010 году Банк направлял своих сотрудников как на краткосрочные, так продолжительные по времени специализированные семинары и курсы повышения квалификации, организованные Центральным Банком РФ, Ассоциацией Банков Северо-Запада, Международным Банковским Институтом и различными Центрами обучения.

Сотрудники Банка в 2010 году участвовали в следующих международных мероприятиях:

- бизнес-конгрессе TOP-Class International, проводимым ООО "Академия БТЛ СТАДИ", Россия;
- конференции IHS Global Insigte World Economic Outlook Conference ' 2010, проводимой IHS Global Insight, Италия;
- конференции "Мастерская корреспондентских отношений", проводимой РайффайзенБанкВена, Австрия.

При подборе персонала значительное внимание уделялось соответствию кандидатов сложившейся корпоративной культуре Банка. Все сотрудники должны разделять корпоративную этику Банка, основными элементами которой являются внимание к клиентам, работа в полном соответствии с законодательством, командная работа, профессионализм, стремление к совершенствованию услуг, продуктов и процессов. В 2010 году численность сотрудников Банка увеличилась почти на 20% и на конец года составила 215 человек. По количественным и качественным показателям кадровый состав Банка соответствовал стоящим перед ним задачам: средний возраст сотрудников Банка составлял 33 года. Средний стаж работы в банковской сфере – более 7 лет.


РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

В 2010 году в Банке был произведен аудит информационных технологий, по результатам которого было принято решение о реорганизации подразделений образующих службу информационных технологий, с выделением четырех основных зон ответственности:

  • серверная инфраструктура, телекоммуникации и средства связи;
  • техническая поддержка сотрудников Банка и системное администрирование;
  • приобретение, внедрение и разработка программного обеспечения;
  • сопровождение специализированных банковских систем (АБС, ДБО, ЭДО)
Для выхода на качественно новый уровень информационной безопасности Банка было проведено приобретение и внедрение централизованной системы хранения данных IBM Tivoli Storage Manager, а также модернизация сетевого ядра на основе решения NORTEL ERS 8300.
Также в 2010 году был приобретен и внедрен новый сервер на базе СУБД Microsoft SQL Server 2005, который значительно увеличил производительность работы с АБС, и было произведено внедрение новых дополнительных опций безопасности для системы «Банк-Клиент», предназначенных для надежной защиты клиентских данных от несанкционированного доступа:
  • одноразовые пластиковые карты с кодами доступа;
  • фильтрация по МАС-адресам;
  • формирование электронно-цифровой подписи и ключа шифрования на устройстве аппаратной защиты секретного ключа (типа eToken).
  • Кроме того, для снижения степени риска несанкционированных действий злоумышленников было проведено развертывание Сервера Нотификации производства компании «Банк'с софт системс» для автоматического оповещения клиентов по каналам e-mail и SMS в режиме on-line о различных событиях, связанных с попытками дистанционного доступа к их счетам.

    В 2011 году Банком планируется провести ряд мероприятий для повышения отказоустойчивости и эффективности бизнес-процессов Банка, а именно:
    • запуск в эксплуатацию программного модуля автоматического выбора портфеля при расчете финансового результата для учета операций с ценными бумагами в АБС;
    • внедрение внутреннего корпоративного интранет-портала;
    • создание дублирующего резервного контура основных Банковских сервисов с использованием оборудования IBM и технологии виртуализации серверов.
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Банк осуществляет свою деятельность в рамках системы управления рисками, основанной на использовании общих принципов, принятых в международной банковской практике. Конечной целью риск-менеджмента является содействие достижения оптимального соотношения риска и доходности в результате совершения Банком различных операций.
В Банке функционирует система управления рисками, позволяющая учитывать их как на стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления банковской деятельности. Эта система базируется на своевременном выявлении возможных рисков, их идентификации и классификации, анализе, измерении и оценке рисковых операций, а также на применении конкретных методов управления банковскими рисками. При построении системы управления рисками Банком учитываются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию.

Основные риски, присущие деятельности ОАО «Банк БФА», включают кредитный риск, риск ликвидности, операционные риск, рыночный риск, правовой риск, риск потери деловой репутации (репутационный риск).
Кредитный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должниками финансовых обязательств перед ним в соответствии с условиями договора.


Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку контрагентов, которая включает в себя анализ бизнеса заемщика, его финансового состояния, кредитной истории, цели кредитования и возможных источников погашения кредита, а также оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов требованиям законодательства. В процессе проведения кредитных операций принимают участие следующие подразделения:

- коммерческие подразделения – осуществляют работу с Заемщиком на стадии первоначальных переговоров, обеспечивают сбор необходимых документов, оказывает содействие кредитующему подразделению в мониторинге и сопровождении выданного кредита;
- Управление кредитования и инвестиций – осуществляет оценку кредитных заявок, сопровождение и мониторинг кредита, Заемщика, Залогодателя, Поручителя;
- Управление непрофильных активов - осуществляет поиск наиболее эффективных путей возврата средств предоставленных Заемщикам, задолженность которых признана проблемной;
- подразделения, обеспечивающие поддержку кредитного процесса по минимизации рисков правового характера и защиты интересов Банка (Юридическая служба и Служба безопасности);
- контролирующие подразделения – Управление анализа рисков (осуществляет независимый анализ кредитных предложений и последующий контроль за качеством кредитного портфеля и уровнем кредитного риска) и Служба внутреннего контроля (осуществляет контроль за системой управления кредитными рисками).

Окончательное решение о возможности проведения кредитной операции принимает Кредитный комитет. В случае превышения величины кредитной операции над установленным Кредитному комитету лимитом окончательное решение о возможности проведения кредитной операции принимает Правление Банка.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Банк формирует необходимые резервы.
При принятии решения о проведении кредитной операции Банк соблюдает лимиты по риску, установленные Центральным Банком Российской Федерации, в том числе при кредитовании связанных с Банком лиц. На регулярной основе производится текущий мониторинг кредитоспособности контрагентов с выработкой рекомендаций по изменению существующих лимитов (в случае необходимости).
Мониторинг кредитного риска в разрезе отдельного заемщика на постоянной основе осуществляют сотрудники кредитующего подразделения Банка в соответствии с внутренними нормативными документами Банка по классификации ссудной задолженности и формированию резервов.
Управление анализа рисков осуществляет регулярный анализ кредитного портфеля Банка, с оценкой уровня кредитного риска в целом по Банку и рекомендациями по его снижению, а также контроль за ссудами с повышенным уровнем риска.
При принятии решения о целесообразности сотрудничества с финансовыми институтами Банк на основе собственной методики установления лимитов на банки-контрагенты рассчитывает максимально возможный размер риска на банк-контрагент, который утверждается Комитетом по финансовым рынкам.
Выявление и оценку кредитных рисков, возникающих при проведении Банком операций с ценными бумагами российских и зарубежных эмитентов нефинансового сектора и российских эмитентов финансового сектора, операций на межбанковском рынке, инвестировании в страны и отрасли экономики РФ и проведении операций с прочими контрагентами осуществляет Управление анализа рисков.

Рыночный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов.
Для расчета стоимостной меры рыночного риска в Банке используются внутренние методики, основанные на VaR (Value at Risk) методологии, которые позволяют оценить максимально возможный уровень потерь по портфелю с заданной степенью достоверности в течение расчетного периода.

Банк управляет рыночными рисками посредством установления лимитов как в целом на торговую позицию Банка, а также лимитов на различные виды ценных бумаг (включая акции и бумаги с фиксированным доходом), рынки, эмитентов и отдельные финансовые инструменты.

Фондовый риск ограничивается системой лимитирования операций с ценными бумагами. Лимиты по ценным бумагам устанавливаются и регулярно пересматриваются Комитетом по финансовым рынкам на основании анализа, проводимого Управлением анализа рисков. Лимиты на вложения в долговые инструменты конкретных эмитентов утверждаются с учетом наличия обязательств по эмитенту по другим операциям Банка (например, кредитным). Также существует система лимитов «stop-loss», ограничивающих предельный размер потерь по отдельной позиции (портфелю).

При этом четко разделены функции проведения операций с финансовыми активами, анализа рыночных рисков, лимитирования активных операций и принятия стратегических решений в области управления рисками, что обеспечивает наличие адекватного контроля и своевременное принятие необходимых мер к оптимизации рисков:
- Правление Банка осуществляет выработку стратегии управления рыночными рисками, утверждает Положение по управлению рыночным риском;
- Комитет по финансовым рынкам – устанавливает лимиты на операции с ценными бумагами;
- Управление торговых операций и Казначейство – проводит операции на открытых рынках, осуществляет оперативный контроль за текущим уровнем риска, за состоянием портфелей и позиций Банка;
- Управление анализа рисков – осуществляет методологическую, аналитическую и отчетную функцию в области управления рисками;
- Отдел учета операций с ценными бумагами совместно с Отделом анализа финансовых рисков Управления анализа рисков выполняет контрольную функцию, следит за исполнением лимитной дисциплины Банка.

Управление процентными рисками в Банке осуществляется Казначейством путем оптимизации структуры активов и пассивов по срокам и ставкам и основано на анализе чувствительности инструментов к изменению процентных ставок, анализе разрывов процентно-чувствительной части структуры активов и пассивов.


Риск ликвидности определяется Банком как риск возникновения ситуации, при которой Банк будет не в состоянии осуществлять платежи по своим обязательствам или текущие платежи по поручению клиентов. Коллегиальным органом, ответственным за организацию управления ликвидностью, является Комитет по финансовым рынкам (далее также КФР).
Обязанности по практической реализации мероприятий по управлению ликвидностью Банка возложены на Казначейство. Мониторинг текущего и прогнозного состояния краткосрочной ликвидности осуществляет Казначейство ежедневно на основе составления платежного календаря и прогноза потребности в ресурсах в краткосрочном периоде. Мониторинг состояния долгосрочной ликвидности осуществляется путем регулярного составления текущего и прогнозных отчетов о разрывах по срокам погашения активов и пассивов. Указанные отчеты выносятся на рассмотрение КФР и являются основой для принятия КФР решений в отношении управления долгосрочной ликвидностью Банка.
Казначейство совместно с Финансово-экономическим управлением Банка контролируют соблюдение всех обязательных нормативов, установленных Банком России, регулирующих ликвидность.
Операционный риск

Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения работниками Банка и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Учитывая значимость операционного риска в банковской практике, Банк проводит регулярный мониторинг своих операционных рисков и уровня подверженности операционным убыткам. В ходе управления операционным риском в Банке производится выявление реализованных рисков и оценка потенциальных операционных рисков на основании информации, предоставляемой подразделениями на регулярной основе, разрабатываются мероприятия, направленные на минимизацию потенциальных потерь и вероятности реализации событий в будущем. Организован сбор данных по операционным рискам и убыткам, сформированы базы внутренних и внешних данных по операционным потерям.
Также проводится оценка уровня операционного риска в разрезе ожидаемых (EL) и непредвиденных потерь (UL). Информация о реализованных рисках и уровне операционного риска на регулярной основе доводится до органов управления Банка.


Правовые риски

Правовой риск - риск возникновения у Банка прямых потерь в виде штрафов, пеней, неустоек, иных санкций, выплат, компенсаций за нанесенный ущерб клиентам, лишения договоров юридической силы и т.д., вследствие несоблюдения требований нормативных правовых актов и заключенных договоров. Для целей выявления и оценки признаков возникновения правового риска в Банке разработан перечень показателей правового риска, используемых в качестве индикаторов уровня правового риска. Основной целью системы индикаторов управления правовым риском является количественная оценка правового риска, а также обеспечение принятия надлежащего управленческого решения по снижению влияния правового риска на деятельность Банка.

В целях минимизации правового риска в Банке предусмотрены следующие процедуры:
- мониторинг законодательства в целях обеспечения соответствия документации, которой оформляются банковские операции и иные сделки, законодательству Российской Федерации, нормативным актам, своевременности учета изменений и отражения этих изменений во внутренних документах Банка и обязательность их соблюдения всеми служащими Банка;
- согласование проектов нормативных документов Банка Управлением юридической поддержки корпоративных действий;
- организация системы оперативного обеспечения бизнес-подразделений консультационными правовыми услугами, предусматривающими осуществление на постоянной основе мониторинга изменений законодательства Российской Федерации;
- определение наиболее значимых для Банка видов сделок, по которым требуется разработка стандартных (типовых) форм договоров, тарифов и иных документов;
- визирование Управлением юридической поддержки корпоративных действий заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций и сделок, в том числе отличных от стандартизированных (утвержденных Правлением Банка);
- обеспечения контроля соответствия документации, которой оформляются банковские операции и иные сделки, законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России;
- оценки уровня потенциального правового риска при анализе нововведений банка;
- урегулирования возникающих в отношениях с контрагентами спорных вопросов в досудебном порядке;
- организации защиты интересов Банка в судебных инстанциях, рассмотрение жалоб и претензий к Банку и подготовка по ним ответов (возражений).

Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Риск потери деловой репутации - риск возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.
В рамках мер по минимизации риска потери деловой репутации в Банке осуществляется:

- контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе законодательства о банковской тайне;
- анализ клиентов и их операций, в частности – в рамках функционирования Управления финансового мониторинга и валютного контроля и Отдела безопасности Банка;
- разграничение полномочий и доступа к информации, содержащей коммерческую тайну, а также контролем за использованием компьютерных ресурсов в Банке;
- организация внутреннего контроля профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- осуществление деятельности по связям с общественностью, создание и поддержание деловой репутации и корпоративного имиджа Банка, формирование единой информационной политики Банка, в т.ч. мониторинг публикаций в СМИ;
- соблюдение действующего законодательства, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики;
- предотвращение возникновения конфликта интересов;
- предотвращение предъявления жалоб, претензий и исков со стороны клиентов и контрагентов, путем контроля за качеством предоставляемых услуг;
- обеспечение достоверности бухгалтерской и иной отчетности Банка;
Для целей выявления и оценки признаков возникновения репутационного риска Банком введен набор параметров, позволяющих количественно оценить уровень репутационного риска, а также обеспечить принятие надлежащего управленческого решения по снижению влияния репутационного риска на деятельность Банка.

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ И ТАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ

В 2010 году Банк БФА в полной мере продолжил следовать Стратегии развития до 2015 года. Движение к долгосрочным целям состоит из конкретных шагов и тактических задач, на решение которых направляет усилия команда Банка.

Вхождение в ТОП-100 российских банков по размеру активов и капитала
Банк БФА продолжит деятельность по достижению стратегической цели, связанной с ростом капитализации. В 2011 году Банк планирует один из важнейших шагов в данном направлении — эмиссию собственных акций, которая позволит более чем вдвое увеличить собственный капитал. Наращивание капитала существенно расширит возможности для развития бизнеса Банка, особенно в части кредитования, что позволит Банку БФА закрепить свои позиции в сегменте крупного бизнеса и за счет этого значительно увеличить кредитный портфель в ближайшие годы.

Получение более широкого доступа к финансовым ресурсам
Для получения доступа к дополнительному финансированию Банк планирует привлечение кредитов от иностранных финансовых организаций, для чего в среднесрочной перспективе Банк рассчитывает получить международный кредитный рейтинг крупнейшего рейтингового агентства на уровне не ниже B- (B3) по международной шкале. Это позволит Банку снизить стоимость привлечения ресурсов от финансовых институтов. Что касается планов по этому направлению на ближайшее время, то Банк расширит спектр используемых источников финансирования за счет осуществления вексельных и облигационных займов.


Развитие коммерческого бизнеса
Банк планирует продолжать увеличение коммерческой составляющей своей деятельности, приходящейся на оказание банковских услуг корпоративным клиентам. В связи с этим в среднесрочной перспективе Банк планирует существенно увеличить клиентскую базу. Это позволит в дальнейшем выполнить амбициозные планы по наращиванию кредитного портфеля и объема привлеченных средств. Вклад в стабильность организации внесет и диверсификация кредитного портфеля Банка за счет привлечения клиентов из разных отраслей и с различным по масштабу бизнесом — от среднего до крупного.
Накопленный опыт и устойчивые отношения с корпоративными клиентами дают Банку БФА возможность принимать активное участие в программах, реализуемых клиентами, привлекать на обслуживание «профильные» предприятия и промышленные группы. Индивидуальный подход, возможность оперативного принятия решений, учет особенностей деятельности каждого клиента и его партнеров, разработка персональных программ обслуживания и принципы партнерства в отношениях остаются сильными сторонами Банка, позволяющими активно наращивать клиентскую базу.
Банк работает над получением возможности оказывать корпоративным клиентам полный комплекс услуг, включающий продукты как для юридических лиц, так и для частных клиентов. Акцент в этом сегменте Банк сделает на пакетных продуктах, сочетающих «зарплатные» проекты, программы кредитования, управление личными сбережениями и private banking. С этой целью Банк БФА предпринимает активные действия для получения лицензий на соответствующие виды деятельности и вступления в систему страхования вкладов.

Расширение географии присутствия
Увеличению количества партнеров будет способствовать и дальнейшее развитие сети Банка. Открытый в 2010 году кредитно-кассовый офис Банка БФА в Москве является хорошей стартовой площадкой для расширения сотрудничества с другими регионами. В 2011 году на базе кредитно-кассового офиса запланировано создание филиала в Москве, а в среднесрочной перспективе открытие подразделений в других регионах России и новых дополнительных офисов в Петербурге.

О ДИВИДЕНДАХ ПО АКЦИЯМ ОАО «БАНК БФА»
На годовом Общем собрании акционеров ОАО «Банк БФА», состоявшемся 28 июня 2010 года, принято решение не выплачивать дивиденды за 2009 год.
Решений о выплате (объявлении) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия и девяти месяцев 2010 финансового года ОАО «Банк БФА» не принималось.
ВЗАМООТНОШЕНИЯ ОАО «БАНК БФА» С ВНЕШНИМ АУДИТОРОМ
Аудитором ОАО «Банк БФА» в 2010 году являлось Общество с ограниченной ответственностью «Исследования, консалтинг, аудит, разработки» (далее – Аудитор).
Услуги по аудиту финансовой отчетности ОАО «Банк БФА» оказывались в течение 2010 – начала 2011 года. Имущественные интересы Аудитора в ОАО «Банк БФА», за исключением оплаты аудиторских услуг, отсутствуют. Аудитор и ОАО «Банк БФА» не являются аффилированными лицами.
Факт оказания в 2010 году ОАО «Банк БФА» Аудитором сопутствующих аудиторских услуг, определенных п. 4 Федеральных правил (стандартов) аудиторской деятельности, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.09.2002 N 696, отсутствует.

Для просмотра полной версии Годового отчета за 2010 года, скачайте pdf-файл!


(812) 458-54-54
Россия, 197101, г. Санкт-Петербург,
Петроградская набережная, дом 36, лит. А
Система страхования вкладов
© 2012 ОАО «Банк БФА»    |   Разработка сайта - компания Lenvendo